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科技赋能金融,全面提升金融服务效率

近年来,许多具有颠覆性特征的新技术正在对金融业产生深刻影响。特别是以大数据、云计算、人工智能等一系列创新技术为主的金融科技,更是成为支撑金融持续发展的强大后盾。

金融科技帮助金融业务大跨步发展

数据显示,2017年,中国市场的金融科技采纳率为69%,位列世界第一。2018年中国金融科技投资总量达到182亿美元,占全球总量的16%。中国金融科技的普及率居于世界前列。

受惠于信息技术进步,我国金融科技发展呈现出大步跨越的景象。金融科技作为信息技术带来的创新,强调前沿信息技术对合规金融业务的辅助、支持和改进作用,其核心是帮助金融业务实现“三升两降”,即提升效率、体验、规模,同时降低成本和风险。

科技赋能,大幅提升服务效率

作为业内较早提出以科技力量融合金融与场景的有效结合,国美金融依托国美强大的场景资源和供应链金融生态圈,为广大用户和中小微企业提供场景式普惠金融服务。

中小微企业融资难、融资贵属于世界性难题。数据显示,中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占税收总额的比例约50%,而2017年末金融机构小微企业贷款余额占企业贷款余额的37.8%。对比我国小微企业对整体经济的贡献情况,金融机构对小微企业融资的支持力度有较大差距。

因具备天然实业基因,让国美金融更加深刻了解实体经济在发展过程中的融资痛点。对此,国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。

据了解,在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。

大数据风控是核心

金融的本质是风险,风控的重要性不言而喻。然而,国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估长尾用户的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

国美金融借助新技术的进步,利用人脸识别、虹膜技术已有效地解决身份认证的问题。此外,国美金融还充分发挥自身数据优势,2016年8月全面接入人行征信系统,接入独立数据源40多家。基于大数据技术,国美金融将不同数据源整合在一起,构建反欺诈模型,建立知识图谱,有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险,降低欺诈风险。

目前,国美金融已建立了以大数据为驱动的运营营销体系“罗盘(TMH)”和风控体系“水滴(NCM)”,全方位监控所有业务环节,做到精细化运营、数字化营销和结合应用场景进行风控。

据了解,2019年国美金融将加速深挖场景资源,发挥自身优势,强化特色化发展,在重点业务着重突破,同时,向金融科技服务提供商转型。

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