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消费金融发展空间可期 国美金融深度场景化布局

我国的消费金融在经历“强监管”后,2019年消费金融行业有望持续增长,市场规模进一步扩大。有报告数据显示,截至2018年10月,我国消费金融规模已达8.45万亿元,与国际市场相比,中国消费金融市场发展空间仍然巨大。多方预测显示,2020年我国消费信贷余额将达到10万亿级的规模。

不仅如此。2018年上半年,我国GDP增速为6.8%,而同期全国居民人均消费支出同比名义增长8.8%,消费对国民经济贡献度的提高,其中也不乏消费金融的支撑。

而在消费金融链条中,场景是离用户最近的地方,金融服务和科技只有真正下沉到场景中,才能更有效地触达普罗大众。

深度场景布局,实现“家金融战略”发展

业内专注于场景金融发展的代表性企业,国美金融已先后与天津银行、南京银行、海口农商行等各大银行达成合作。国美金融在场景覆盖力上,已完成了全国34个省级区域600多个地县级城市超过2000家线下门店的业务布局。

2018年,金融科技型企业国美金融全年交易额突破1980亿元,同比增长97%。截至2018年底,国美金融的注册用户数达到1400万,同比增长40%,实现从“让金融温暖生活的每一个角落”到“家金融战略”发展。

真实消费场景中的资产相对比较优质,资金流向更加透明、可控,优质的获客场景及高度集中的用户聚集,有利于消费金融平台以较低成本获得较高质量用户,降低坏账风险。相较于过去单纯追求流量,零售渠道的客户粘度也普遍较高。

2018年3月,全力打通线上线下场景资源的国美金融,宣布旗下消费金融产品全面升级,上线了服务内容更为强大的国美易卡。升级后,国美易卡更加贴合零售场景,服务类型涵盖了在线商城分期、门店购物分期、信用卡还款等,有效提升金融场景覆盖能力,扩展金融服务的广度与深度。

场景+数据 有效 提升风控效率

风险控制是金融的核心。伴随着互联网科技的高速发展,如大数据、人工智能等技术为消费金融的发展起到了积极的推动作用。国美金融相关负责人表示,国美金融在风控方面,借助新技术的进步,利用人脸识别、虹膜技术已有效地解决身份认证的问题。同时,结合国美金融的线上线下场景与数据优势极大提升了风控效率。

目前,国美金融在场景消费金融业务实现全流程办理30分钟,70%的通过率,1%的不良率,即“371”模式,有效解决在用户授信、体验性以及通过率方面的问题。

据了解,国美金融在发挥自身高效数据体系的同时,还全面接入央行征信系统,广泛与外部征信机构合作,目前国美金融接入独立数据源超过40家,1000多个维度。基于大数据技术,国美金融将不同数据源整合在一起,构建反欺诈模型,建立知识图谱,有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险,降低欺诈风险。

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