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网贷行业步入自我净化阶段 恒昌以金融科技守护投资人信心

从上海到杭州,再到深圳、南京,最近一段时间网贷行业雷声不断,再次成为舆论的焦点。近期中国互联网金融协会在京组织召开专题座谈会。会议强调,规范发展互联网金融对于提高我国金融服务的普惠性,促进大众创业、万众创新具有重要意义。互联网金融行业要着眼于长远长效,坚守服务实体经济的初心,开展合规审慎经营,只有始终坚持有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、有利于降低金融风险、有利于保护消费者合法权益的从业原则,中国互联网金融行业才能健康发展,行稳致远。

而在此前,针对网贷行业爆雷潮,新华社也发表文章《爆雷潮之后,P2P行业将走向何方?》,文章指出,P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。短时间内的集中爆雷未必是坏事,这是行业进行自我净化的的正常阶段。 优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。在行业不断吐故纳新之后,迎接投资者的也将是更加健康开放的投资环境。

的确,2018年以来,随着监管政策收紧及备案延期,网贷行业面临大规模负面爆发危机,使得网贷行业整体环境下借款人还款意愿逐步下降,投资者的信心备受打击,让不少正常运营的平台也感受到了极大的压力。在中国互联网金融协会组织召开的专题座谈会上,相关人士就指出:广大从业机构要做到打铁必须自身硬。金融的基础是建立在信用上面,风控是金融的核心,无疑也是广大网贷从业机构的核心硬实力。

而作为专业的互联网金融企业,在当下人工智能崛起,以及大数据、知识图谱、机器学习等金融科技的高速发展下,恒昌公司已经成功利用深度学习、大数据、云计算、人脸识别、声纹识别、大规模信贷知识图谱、智能客服七大人工智能技术为构建了具有自身特色的风控体系,为自身风控硬实力提供了行之有效的解决方案。

基于深度学习的信贷模型在整个风控流程中起到核心作用。以深度学习在恒昌风控领域的应用为例。恒昌旗下网络借贷信息中介平台——恒易融,以多年互联网金融行业专业风控数据沉淀,以及海量用户历史数据,对用户进行精细化样本与特征建模。根据产品场景进行结果变量和特征的提取,通过对Tensor Flow和Spark等机器学习平台的深度改造,建立了在平台效率和算法创新性上,都能很好适应垂直领域的深度学习信贷模型。在贷前环节对用户欺诈和信用风险进行分析评估,并不断通过贷后表现数据来完善信贷模型,形成数据和算法的闭环。

恒昌在构建亿级体量的大数据底层基础设施上,完成了大数据的积累,打造了支持亿级实体、百亿关系超大规模信贷知识图谱,提供了从关系的角度去解决问题的能力,并将其应用到防控、追踪组团欺诈、包装代办上,在贷前的审核风险控制、贷中审核、贷后失联客户修复和催收上发挥重要作用。 此外,恒昌还积极将生物特征识别应用于反欺诈,如:人脸识别、声纹识别与活体识别相结合,判断是否是真实存在的客户、是否是同一个人。

2018年以来,网贷行业监管政策密集落地,不合规平台加速离场。大浪淘沙始见金,网贷行业正处于良币淘汰劣币,自我净化的正常阶段。作为网贷企业,恒昌将继续坚守合规底线,拥抱监管,以金融科技构建更为完善的风控体系,守护投资人信心。


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