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不想做理财界的“小白”这些要点你一定要学会

转眼已经到了2018年的年中,上半年的结余想拿来理财,又不太懂理财的知识,此时此刻是不是只相信银行理财?虽然银行理财是最稳妥和保险的,但也不能一点知识都不储备就盲目的去理财,不做理财界的“小白”,才能帮助你更好的累积资金,也让你在银行理财方面得心应手,游刃有余。

要摆脱“小白”身份,首先就要学会以下这四个银行理财的正确方法。

一、懂得如何去看

准备在银行购买理财产品,首先要学会看合同或说明书,要确认发行产品的主体是银行发行,还是保险公司,或是基金公司发行的。比如:带有“本理财产品由××银行发行”字样的就是代表这个理财产品是银行发行的;而标注着“本产品由××银行代理销售”字样,你就要小心了,这是银行代销第三方的产品;而出现“××保险公司的保险合同”,则100%是保险产品。

仔细看好合同或说明书,才能确认自己购买的产品类型,也能避免在不知情的情况下,购买了不合适的产品。

二、懂得各种对比

在购买银行理财产品前,一定要学会对比,不只是对比各家银行不同产品的收益率,更是要懂得对比,同一款产品的历史年化收益。当你听到理财师推荐一款产品号称是高历史年化收益的产品,那你就一定要小心了!要知道,天上不会掉馅饼,历史年化收益越高意味着需要承担的风险就越大。

比如目前银行理财历史年化收益普遍在3.5%~5%左右,如果银行工作人员向你推荐一款号称历史年化收益率8%的产品,那么肯定是高风险产品。而且这个历史年化收益率也不完全能保证下一个投资期也是如此高收益。

三、懂得如何提问

购买理财产品前,要多向银行工作人员提问,把你担心的问题都具体的问出来。

例如:产品保本保息吗?产品是否是银行自行发行的产品?产品可以提前支取吗?提前支取会影响本金和利息吗?可以质押贷款吗?预期年化利率多高等等。问得越详细,对于你掌握这款理财产品的信息越有帮助,且能够帮助你分辨这款理财产品是否可以购买,如果工作人员面对你这么多问题闪烁其辞,或根本不予回答,那么就要小心其中有诈。

四、懂得审查环节

最后也是最重要的一点,你一定要保持自己的通讯设备通畅,手机或座机都能够随时接听电话,也要随时注意手机的短信,因为买好产品后,会收到扣款短信,这也是一个审查回顾环节。如果买的是理财产品那么收到的应该是该银行发来的理财产品申购短信;如果收到的是基金公司资金扣划的短信那买的就是基金;如果收到的是保险公司资金扣划的短信那买的就是保险。

此时你要注意了!购买保险后都会有一个问询电话,如果你是被误导在完全不知情的情况下购买的保险,那么就要在接到电话被问询时坚定的说自己不需要购买此项保险,是被误导,必须全额返还本金。如果只收到了短信而没有电话的话,那就在10天内去办理退保,因为保险有10天的犹豫期,在犹豫期内退保是不会扣手续费的。

去银行买理财产品,也有可能遇到“坑”,那还要不要买银行理财了呢?如果没有更稳妥的投资渠道,当然建议你要合理配置理财产品。关键是选择正规的银行,增强自己的辨别能力,多学习理财知识,通过多维度理财降低风险,才能获得较高的收益。 N6

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